Європейський фінтех Revolut готується зайти на один із найприбутковіших і водночас найскладніших фінансових ринків Австралії — іпотечне кредитування. Компанія розглядає запуск житлових позик після того, як у липні отримала повноцінну австралійську банківську ліцензію — першу для Revolut в Азійсько-Тихоокеанському регіоні.
Австралійський підрозділ уже має близько 1,2 млн користувачів, які переважно прийшли за міжнародними платежами, обміном валют і цифровими картками. Після отримання ліцензії компанія почала пропонувати ощадні рахунки та кредитні картки, а іпотека виглядає наступним логічним кроком.
Revolut націлився на ринок, де чотири банки контролюють понад 70%
Commonwealth Bank, Westpac, National Australia Bank і ANZ домінують у банківській системі Австралії, включно з депозитами та іпотекою. Разом вони контролюють щонайменше 70% ринку, а п’ятим великим гравцем у житловому кредитуванні став Macquarie.
Для нового конкурента це означає, що переманювати клієнтів доведеться не лише ставками, а й сервісом, швидкістю схвалення та зручністю мобільного застосунку. Revolut робить ставку саме на технологічну модель і широку клієнтську базу, яку накопичила ще до отримання банківської ліцензії.
Компанія використовує незвичну для Австралії підписну модель: клієнтам пропонують чотири тарифні плани вартістю від A$5,99 до A$99,99 на місяць. Дорожчі пакети дають нижчі комісії та кращі умови за ощадними продуктами.
На відміну від попередніх необанків, Revolut уже прибуткова в Австралії
Австралійський бізнес Revolut у 2025 році отримав A$70,8 млн виручки — на 74% більше, ніж роком раніше. Чистий прибуток становив A$7,4 млн, а чистий процентний дохід зріс на 110% до A$17,1 млн.
Це відрізняє компанію від попередніх австралійських необанків Xinja і Volt, які не змогли набрати достатній масштаб і закрилися. Revolut уже має доходи від валютних операцій, interchange-комісій та інших сервісів, тому може довше інвестувати в залучення клієнтів без повної залежності від кредитного бізнесу.
Іпотека стане головним тестом здатності Revolut перейти від допоміжного фінансового застосунку до основного банку для домогосподарства. Якщо компанії вдасться переконати частину 1,2 млн користувачів перенести до неї житлові кредити, «велика четвірка» вперше за довгий час отримає цифрового конкурента з реальною клієнтською базою та глобальним масштабом.
Для австралійського споживача новий конкурент потенційно означає більше боротьби за рефінансування та кращі цифрові умови. Водночас великі банки мають перевагу у масштабі, бренді та багаторічних відносинах із клієнтами.
