Центральний банк Бразилії оголосив нові правила боротьби з фінансовим шахрайством, які дозволять затримувати окремі криптовалютні перекази на строк до 24 годин. Механізм набере чинності з 1 січня 2027 року.
Правило стосуватиметься насамперед великих переказів на іноземні криптоплатформи та self-custody-гаманці, коли клієнт самостійно контролює приватні ключі.
Поріг становитиме близько 10 тисяч доларів
Затримка застосовуватиметься до операцій на суму понад 10 тисяч доларів або еквівалент у реалах. При цьому враховуватиметься не лише одна транзакція: кілька переказів клієнта протягом дня також можуть сумуватися для досягнення порогу.
Регулятор може вимагати додаткової перевірки і для менших транзакцій, якщо система ризик-менеджменту вважатиме їх підозрілими.
Мета — дати більше часу для блокування шахрайських коштів
Криптовалюти дозволяють переводити активи між країнами за лічені хвилини. Для легальних користувачів це зручно, але для шахраїв швидкість створює можливість вивести вкрадені гроші до того, як банк або біржа встигне відреагувати.
24-годинна пауза має дати фінансовим установам більше часу на перевірку походження коштів, поведінки клієнта та можливих ознак шахрайства.
Особлива увага — стейблкоїнам
Бразильські регулятори дедалі більше стежать за стейблкоїнами, які прив’язані до долара або інших валют. Вони широко використовуються не лише як інвестиційний актив, а й як інструмент розрахунків і міжнародних переказів.
Саме швидке переміщення вартості через стейблкоїни стало одним із факторів, що спонукали центробанк посилити контроль.
Це не означає заборону великих переказів
Новий механізм не є автоматичним блокуванням активів. Йдеться про тимчасову затримку, після якої операція може бути проведена, якщо перевірка не виявить проблем.
Для більшості звичайних користувачів із невеликими сумами правило не повинно означати 24-годинну затримку кожної транзакції.
Бразилія продовжує будувати окрему систему регулювання крипторинку
Країна послідовно інтегрує постачальників криптопослуг у фінансовий нагляд. Біржі та інші компанії мають виконувати вимоги щодо ідентифікації клієнтів, звітності та боротьби з відмиванням коштів.
Нова затримка великих переказів показує, що регулятор переходить від загальних вимог до конкретних технічних механізмів протидії шахрайству. Для криптокомпаній це означатиме додаткові витрати на моніторинг, але для влади головним аргументом залишається можливість зупинити підозрілу операцію до того, як кошти стануть практично невідстежуваними.
