Кабінет Міністрів затвердив на 2026 рік державні гарантії на портфельній основі для 19 банків-кредиторів. Загальний обсяг гарантій може сягнути 20,8 млрд грн, а головними отримувачами кредитів мають стати мікро-, малі та середні підприємства.
Механізм орієнтований насамперед на бізнес, якому складно отримати банківське фінансування через недостатній обсяг застави. Держава бере на себе частину кредитного ризику, тому банк може погодитися профінансувати підприємство за умов, коли без гарантії кредит був би недоступним.
Держава може покривати до 80% зобов’язань
За правилами програми державна гарантія може покривати до 80% зобов’язань за кредитним портфелем і до 80% за кожним окремим кредитом. Це не означає, що позичальник звільняється від повернення коштів: гарантія працює як інструмент розподілу ризику між банком і державою.
Для підприємця практичний ефект полягає у можливості отримати кредит навіть тоді, коли власного майна для повного забезпечення позики недостатньо. Остаточне рішення про фінансування, ставку та інші умови все одно приймає конкретний банк.
Чому механізм важливий саме зараз
Український малий і середній бізнес працює в умовах підвищених воєнних ризиків, пошкодження активів, нестабільної логістики й потреби регулярно інвестувати в резервне енергозабезпечення. Це погіршує якість застави та обмежує класичні можливості кредитування.
Портфельні гарантії дозволяють банкам формувати окремі пули кредитів, де частина можливих втрат покривається державою. Таким чином уряд намагається не замінювати приватне кредитування бюджетними позиками, а стимулювати банки активніше працювати з підприємцями.
Банки сплачуватимуть за надану гарантію
У 2026 році банки мають сплачувати до державного бюджету 2% від суми наданих гарантій. За оцінкою Мінфіну, у разі реалізації рішення бюджет може отримати близько 0,4 млрд грн таких платежів.
Сам механізм діє в Україні з кінця 2020 року. Після початку повномасштабної війни його роль зросла, оскільки для багатьох підприємств банківський кредит став одним із небагатьох доступних джерел фінансування оборотного капіталу та відновлення.
На що варто звернути увагу підприємцям
Державна гарантія не є автоматичною пільгою для будь-якого позичальника. Банки продовжують аналізувати фінансовий стан компанії, її бізнес-модель, кредитну історію та здатність обслуговувати борг.
Підприємцям, які планують залучати фінансування, варто уточнювати у своєму банку, чи бере він участь у програмі портфельних гарантій, для яких кредитних продуктів вона застосовується та яку частину забезпечення все одно має надати позичальник.
